Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

План реструктуризации долгов гражданина процент удовлетворения

план реструктуризации долгов гражданина процент удовлетворения

И в дополнение к этому должника могут привлечь к административной ответственности. Данный вид нарушения будет классифицироваться как неправомерные действия и ответственность определяется статьей 14.13 КоАП РФ. Такого рода проблемы в дальнейшем могут усложнить процедуру списания долга по окончанию банкротства.

Стоимость услуг финансового управляющего в процедуре реструктуризации

Отметим, что на данный момент стоимость работы финансового управляющего по данной операции определена законодательно. Общая сумма составляет приблизительно 25000 рублей без учета индексаций и пр. Но при этом объем работы, которую должен выполнить финансовый управляющий достаточно большой.


Вниманиеattention
В положительном случае это реструктуризация долгов гражданина, во втором случае, если суд посчитает такое заявление необоснованным, то оно останется его без рассмотрения или вовсе прекратиться производство по делу.

Какие требования для реструктуризации долга

Следует внимательно отнестись к требованиям для реструктуризации, так как несоответствие хотя бы одному из перечисленных условий, может повлечь за собой отказ в данной процедуре и переход к следующей, наиболее неприятной части – реализации имущества. Итак, для признания плана пролонгации долгов необходимо:

  1. Прежде всего, банкрот должен обладать доходом, превышающий прожиточный минимум.

То есть у него должны оставаться средства для проживания. В Москве такая сумма определена в размере 18 530 рублей в месяц.

За счет этого происходит снижение долговой нагрузки на должника и возможность для него закрыть острые вопросы кредиторов в текущем моменте. После этого уже, по истечении срока, опять начинают платить как проценты, так и погашать сумму основного долга.

В соответствии с действующим законодательством на процедуру реструктуризации могут претендовать граждане при следующих условиях:

  • отсутствует судимость за преступления в экономической сфере;
  • у гражданина есть один или несколько источников дохода;
  • не находится в состоянии реструктуризации долга по ранее разработанному плану;
  • не признавался банкротом ранее в течении пяти лет.

При этом в случае несоответствия физического лица данным требованиям законодательства – процедура реструктуризации не представляется возможной и суд вправе перейти к реализации имущества должника.


Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов;

  • в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

В случае погашения должником задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов.

Реструктуризация долга в банке

Однако есть процедура реструктуризации долгов гражданина и эта процедура прописана в законе о банкротстве физических лиц. Соответственно, здесь уже банк не может отказать, он обязан выполнять требование этого закона и это хорошо.
То есть, если должник не имеет возможности платить в полном объеме, нужно идти в банк и просить о реструктуризации. Если банк ему отказывает, тогда он может обратиться с заявлением о банкротстве и просить суд ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина.

Рекомендуем статью: 5 частых вопросов по банкротству граждан

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

Как же это происходит? Вначале суд вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина в банкротстве и после этого наступают хорошие последствия.

  • Процент требования кредиторов, заранее оговоренных в плане, определяется исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату утверждения плана пролонгации.
  • Должник не вправе брать кредиты, займы без согласия экономического управляющего.
  • Государственные органы приостанавливают принудительные меры осуществления действий по отношению должника.
  • Претензии и просьбы к должнику могут рассматриваться только в арбитражном суде.
  • Срок исполнения денежных обязательств автоматически считается наступившим.
  • Наступает ограничение в самостоятельном управлении имуществом, за исключение осуществления мелких сделок.

Минусы и плюсы процедуры реструктуризации

Одними из главных минусов являются длительность самого процесса и ограничение прав должника.

Важноimportant
В создании данного плана принимают участия все заинтересованные в этом лица, это должник, кредиторы и экономический управляющий. В плане четко должен быть определен состав кредиторов и сумма задолженности, а также порядок выплат и ежемесячная сумма, которую собирается выплачивать должник.

К плану обязательно должны быть прикреплены следующие документы:

  1. Список имущества.

Но лишь списка будет недостаточно, необходимо приложить документы, которые подтверждают ваши права на него.
  • Официальные сведения об источниках прибыли, а также справка о доходах за предыдущие 6 месяцев.
  • Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

    • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
    • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
    • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;
    • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.

    В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает арбитражный суд.

    Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.

    Сущность реструктуризации долгов

    В соответствии с федеральным законодательством человек может быть признан банкротом только при соблюдении нескольких обстоятельств:

    • общий размер долга приближен к 500 тысячам рублей (до 2018 года было строго – более 500 тысяч, сейчас для запуска этой процедуры допускается и меньший объём);
    • выплаты не производились более 3 месяцев, так как человек не имел возможности их осуществить;
    • отсутствие возможности получать постоянный доход – например, вследствие увольнения с работы или получения инвалидности;
    • отсутствие достаточного количества активов в собственности, чтобы погасить долги.

    Ещё одной причиной инициации банкротства можно назвать отсутствие реальной возможности исправления ситуации в будущем.

    Напомним, что должник не может осуществлять сделки со своим имуществом, без согласия финансового управляющего. Однако, все это делается лишь для того, чтобы помочь гражданину выбраться из статуса «банкрота» и вновь вернуться в статус «платежеспособного».

    Инфоinfo
    Да и сама процедура предусматривает активное участие финансового управляющего, который на протяжение всего процесса, в течении трех с половиной лет, решает финансовые вопросы, согласует сделки, утверждает план и ведет отчет по итогам. Между прочим, вознаграждение управляющего за всю процедуру составляет по закону всего лишь 10 000 рублей.

    Стоит отметить, что несмотря на все минусы, плюсов в данной процедуре больше.


    Главным плюсом является сохранение имущества, то есть у должника появляется шанс не реализовать свое имущество, а выплатить долги в течении определенного времени.

    Рассмотрим какие сделки обязательно должны согласовываться с финансовым управляющим:

    • получение и выдача кредитов, займов и поручительств;
    • распоряжение имуществом стоимостью более 50 000 руб, его приобретение или отчуждение в пользу третьих лиц;
    • передавать имущество находящееся в собственности должника в залог;
    • распоряжение долями в уставном капитале предприятий;
    • распоряжение любым недвижимым имуществом находящимся в собственности должника и другой дорогостоящей собственностью: ценными бумагами и транспортными средствами.

    В случае спора между гражданином и фин управляющим по поводу сделок – разногласия разрешает арбитражный суд.

    При этом если совершить подобную операцию без участия управляющего – ее кредиторы могут признать через суд недействительной в любой момент.

    • в отношении него в последние 5 лет не проводилась операция банкротства;
    • обладает минимум одним стабильным источником дохода, например, быть официально трудоустроенным и получать зарплату;
    • не является судимым лицом по экономическим статьям;
    • не привлечён к административной ответственности, в том числе за фиктивное банкротство.

    Кроме того, кредит должника, который тот не смог погасить, уже не может быть реструктуризирован в течение 8 последних лет.

    Если хоть одно из условий не будет выполнено, банк может отказать в реструктуризации и назначить обычную «распродажу» имущества.

    Какие документы необходимы

    Для того чтобы провести реструктуризацию, должнику необходимо предоставить суду целый пакет документов, подтверждающих возможность проведения процедуры банкротства.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *